在探讨“夫妻离婚，房贷未还清，女方净身出户是否可以退出房产”的问题时，我们首先要明确的是，在中国法律体系下，婚姻财产的处理原则是基于公平与合理的原则。这意味着，在离婚时如何分割共同财产（包括房产）需要综合考虑多种因素，包括但不限于双方对家庭的贡献、债务承担能力以及子女抚养权等。
一、共同财产的界定
根据《中华人民共和国婚姻法》及相关司法解释，婚姻期间所获得的财产原则上属于夫妻共同财产，除非有证据证明某项财产属于一方个人所有。因此，如果房产是在婚姻期间购买的，即便登记在一方名下，也通常被视为夫妻共同财产。
二、房贷未还清的情况
当夫妻共同拥有房产且存在未还清的房贷时，处理方式会更加复杂。一方面，贷款本身可以视为夫妻共同债务；另一方面，房产作为抵押物，银行可能更倾向于维持原状，要求原借款人继续履行还款义务。
三、净身出户的概念
所谓“净身出户”，通常是指一方在离婚时不带走任何共同财产。然而，这并不意味着该方可以完全退出对共同债务的责任。在中国法律框架内，即使一方选择放弃所有共同财产，其对共同债务仍需承担相应的法律责任。
四、女方能否退出房产
1. 协商解决：夫妻双方可以通过协商来决定房产归属。如果女方愿意并有能力承担剩余房贷，同时男方同意，则可由女方单独持有房产。 2. 法院裁决：若协商不成，需提交至人民法院进行裁决。法院将依据具体情况（如双方经济状况、对子女的照顾程度等）作出判决。 3. 债务责任：即便女方“净身出户”，只要房产属于夫妻共同财产之一部分，其仍需对未还清的房贷承担连带偿还责任，直至贷款全部结清。
结论
“净身出户”并不等同于完全摆脱对共同财产及债务的责任。在处理此类问题时，建议双方尽可能通过友好协商达成一致，并在必要时寻求专业律师的帮助，以确保权益得到合法合理的保护。同时，考虑到法律条款可能会随时间变化，具体操作还需参考最新的法律法规指导。